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Come Giovani Liberali Radicali ci impegniamo da sempre sul fronte della libertà e della responsabilità. Credit Suisse, una storica banca nata nel 1856 e una delle banche di rilevanza sistemica, dopo anni di malgoverno e attività rischiose, si è messa fuori gioco da sola e ha rischiato la bancarotta. In questi casi, il principio dell’economia di mercato presuppone che l’azienda dichiari il fallimento. La regola del “Too big to fail” prevede la riorganizzazione e la liquidazione delle banche di rilevanza sistemica in situazioni di insolvenza.. Secondo il Consiglio federale, tuttavia, un fallimento del Credit Suisse avrebbe coinvolto e trascinato con sé molti altri attori del mercato , ma soprattutto avrebbe causato un considerevole danno all’economia svizzera. Per questo motivo il Consiglio federale è intervenuto applicando il diritto d’urgenza e si è astenuto dall’applicare la regola del “Too big to fail” (cfr. dichiarazione di Karin Keller-Sutter, NZZ, 25 marzo 2023). . 209 miliardi di franchi: questo è il rischio finanziario che la collettività si è assunta per salvare il Credit Suisse, almeno per il momento.

La disfatta del Credit Suisse dimostra quanto sia importante che gli organi dirigenti delle banche di importanza sistemica siano consapevoli della loro responsabilità nei confronti della società.

Ci rammarichiamo di quanto è accaduto. È giunto il momento di assicurarsi che una simile disfatta non si ripeta. Per questo motivo, auspichiamo e ci impegniamo per una regolamentazione efficace ed efficiente. Inoltre, i manager devono essere maggiormente responsabilizzati dal punto di vista civile e penale. Perché: l’irresponsabilità sta all’opposto del liberalismo. Infine, occorre garantire che il diritto d’urgenza venga impiegato solo come ultima risorsa per garantire la stabilità finanziaria. Se dovesse essere impiegato, in futuro il Tribunale federale dovrebbe poterne esaminare le condizioni e il contenuto.

Alla fine di aprile 2023 si terrà un’assemblea generale straordinaria dei Giovani Liberali-Radicali Svizzera. Verrà presentata l’idea e verranno affrontati i punti di discussione. Sulla base delle idee adottate verrà elaborato un testo d’iniziativa definitivo. La stampa e le persone interessate saranno informate di conseguenza (newsletter di registrazione sotto)

Richieste concrete:

1

Le banche di rilevanza sistemica devono finalmente assumersi la loro particolare responsabilità nei confronti della collettività!

2

Libertà al passo con responsabilità! Le banche di rilevanza sistemica hanno bisogno di un quadro normativo efficace ed efficiente, e di un’autorità di vigilanza che mostri i denti.

3

È finita la pacchia! I manager devono essere maggiormente responsabilizzati dal punto di vista civile e penale.

4

Basta scherzi! Niente bonus per i manager in caso di sostegno da parte dello Stato.

5

Il diritto d’urgenza come ultima risorsa, e non come una panacea! Il Tribunale federale deve poter controllare le condizioni e il contenuto del diritto d’urgenza.

Art. [[98a]] Costituzione federale – Responsabilità delle banche di rilevanza sistemica (in breve: “Iniziativa sulla responsabilità dei manager”)

  1. Le banche di rilevanza sistemica hanno una responsabilità particolare nei confronti della collettività.
  2. La Confederazione ha il compito di garantire la stabilità del sistema finanziario e di limitare in modo obiettivo, efficace ed efficiente i rischi derivanti dalle banche di importanza sistemica e che potrebbero danneggiare significativamente l’economia nazionale. A tal fine, emette disposizioni sull’organizzazione e la gestione delle banche di importanza sistemica. Tenendo conto degli standard internazionali, queste disposizioni devono contribuire a mantenere e promuovere la capacità innovativa e la competitività della piazza finanziaria svizzera. I principi di obiettività, efficacia ed efficienza si applicano anche a queste disposizioni. L’organizzazione e le competenze dell’autorità di vigilanza devono essere allineate agli standard internazionali.
  3. Se una banca di rilevanza sistemica beneficia di una misura di sostegno varata dalle autorità, al fine di scongiurare un rischio di eccedenza di debiti o insolvenza, gli organi sono personalmente, illimitatamente e solidalmente responsabili per le violazioni dei propri obblighi; qualsiasi assicurazione per la responsabilità civile degli organi non può fornire prestazioni assicurative in caso di dolo o negligenza grave. Gli organi interessati, a prescindere dalla rivendicazione di eventuali pretese civili, sono adeguatamente puniti in base alla colpa, se il pericolo di sovraindebitamento o di insolvenza è evitato grazie alla misura di sostegno varata dalle autorità. Eventuali pagamenti di bonus agli organi esecutivi devono essere restituiti; la restituzione è limitata a tre anni. Inoltre, per la durata della misura di sostegno varata dalle autorità si rinuncia al pagamento dei bonus agli organi dirigenti interessati.
  4. Il diritto d’urgenza può essere utilizzato in relazione alla stabilità del sistema finanziario solo in casi eccezionali e come ultima risorsa. La Confederazione è tenuta a esaminare e ad adottare altre misure appropriate per garantire la stabilità del sistema finanziario prima di ricorrere al diritto d’urgenza. Il ricorso al diritto d’urgenza deve in ogni caso essere limitato allo stretto necessario e non deve portare a restrizioni sproporzionate dei diritti delle aziende e delle persone interessate. La Confederazione è tenuta a informare adeguatamente l’opinione pubblica sui motivi e sulle conseguenze dell’applicazione del diritto d’urgenza. I presupposti per l’applicazione del diritto d’urgenza e il suo contenuto possono essere controllati dal Tribunale federale.

Riguardo ad altri punti di discussione che potrebbero essere inclusi nel testo dell’iniziativa:

1

Estensione dell’ambito di applicazione a (tutte) le società di importanza sistemica

I beneficiari delle misure di sostegno varate dalle autorità sono principalmente le aziende di rilevanza sistemica. In Svizzera, finora le singole banche sono state considerate di importanza sistemica. I requisiti per questo sono descritti in modo più dettagliato nella Legge federale sulle banche e le casse di risparmio. La Banca nazionale designa le banche di importanza sistemica. Attualmente, si tratta delle due grandi banche UBS e Credit Suisse, della Zürcher Kantonalbank, del Gruppo Raiffeisen e di PostFinance AG.

Tuttavia, non si può escludere che anche altre aziende in una situazione simile ricevano misure di sostegno ufficiali (cfr. il caso Axpo). Nell’interesse dell’uguaglianza giuridica, sarebbe quindi opportuno estendere il campo di applicazione (analogamente, l’ex Consigliere federale Johann Schneider Ammann, iniziativa parlamentare 08.528, Misure di salvataggio a favore di imprese di rilevanza sistemica. Evitare sistemi di incentivazione asimmetrici e introdurre la responsabilità per danni, presentata il 19 dicembre 2008 e ripresa da Fulvio Pelli).

Il dibattito dovrà essere condotto nell’ambito dell’assemblea generale

2

Requisiti patrimoniali più elevati (hard capital)

Notiamo che la questione se requisiti patrimoniali più elevati avrebbero potuto evitare la disfatta del Credit Suisse è oggetto di un dibattito controverso nella dottrina/letteratura economica.

Nel senso di un’alternativa prudenziale o di un’integrazione alle sanzioni personali, la questione è se le banche di importanza sistemica debbano detenere un capitale proprio (capitale azionario e riserve) e, se necessario, un ulteriore importo minimo di capitale estero supplementare (per analogia con le obbligazioni AT1), in quanto questo è l’unico modo per sostenere le perdite nelle operazioni correnti.

Il dibattito dovrà essere condotto nell’ambito dell’assemblea generale

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Abbiamo bisogno di una regolamentazione bancaria snella ma rigorosa. Coloro che conducono una banca di importanza sistemica sull‘orlo del baratro devono essere ritenuti maggiormente responsabili dal punto di vista penale e civile.

Matthias Müller

Presidente Giovani Liberali Radicali Svizzera

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